Заблокируют все ваши карты на 15 дней: как не попасть в черный список банков, получая перевод

Закон о новых мерах по борьбе с мошенническими операциями вступил в силу месяц назад. Его суть в том, что банк обязан приостановить перевод денег, если получатель есть в «черном списке» Центробанка. Если банк этого не сделает, то обязан будет вернуть всю сумму потерпевшему. В Сети тут же появились страхи, что теперь банки будут без разбора блокировать все переводы и даже счета клиентов. А те останутся без денег. Как минимум на 15 дней. «Комсомолка» решила разобраться, чего тут стоит бояться, а чего — нет.

Как работают мошенники

Легенд у преступников много. Но рано или поздно им нужно получить с жертвы деньги. И тут два способа. Первый – как в случае с Ларисой Долиной. Жертву обрабатывают долго, заставляют собрать спортивную сумку наличных, а потом подсылают курьера, чтобы он забрал ее. Но так делают лишь в тех случаях, когда сумма крупная. Ведь есть риск, что курьера возьмут с поличным.

Преступность снизилась, экономика не рухнула: как живет регион, который ввел жесткие ограничения для мигрантов

Второй способ проще. Жертву вынуждают сделать денежный перевод – якобы на «безопасный» счет. Так ловят мелкую рыбешку – обычно десятки тысяч рублей. Но и затраты тут минимальные. Нужно лишь уговорить человека сделать несколько кликов на смартфоне. А деньги потом можно быстро снять с подставного счета.

По сути, новый закон борется лишь со вторым видом мошенничества. В ЦБ есть подразделение, которое называется ФинЦЕРТ. Туда стекается информация обо всех банковских счетах, телефонных номерах (и их владельцах), по которым есть заявления от пострадавших. К этому «черному списку» есть доступ у всех банков.

Как действует закон

Если информация о получателе денег содержится в «черном списке» ЦБ, тогда банк должен приостановить этот перевод. На двое суток.

— Перевод будет приостанавливаться даже в том случае, когда клиент настаивает на нем или пытается совершить его повторно во время двухдневного периода охлаждения, — поясняли в Центробанке.

Если банк пропустит платеж, даже если увидит, что его может получить мошенник, тогда правда будет на стороне обманутого клиента. Банку придется вернуть тому потерянные деньги в течение 30 календарных дней.

В то же время, если банк приостановил платеж на двое суток, как и полагалось, но клиент за это время так и не «опомнился», тогда правила другие.

— Если спустя два дня клиент все-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет, — подчеркивают в ЦБ.

То есть, перевод приостановят лишь в том случае, если получатель будет в «черном списке» ЦБ. Никаких массовых блокировок закон не предусматривает. Отправитель сможет, как и раньше, пользоваться банковской картой и делать переводы себе, друзьям и родственникам. А вот до мошенников деньги уже вряд ли дойдут.

Никаких массовых блокировок закон не предусматривает.

Фото: Shutterstock. 

Перевод самому себе не заблокируют?

В некоторых СМИ недавно появились слухи о том, что банки якобы могут блокировать переводы даже самому себе. И даже ссылаются на официальные письма ЦБ. Там разъясняют, что если банку операция покажется подозрительной, то он сможет приостановить и такой перевод.

В число таких признаков входят следующие:

— Операция сильно отличается от тех действий, которые обычно совершает клиент;

— Есть сигналы от сотовых операторов о нехарактерной активности клиента. Например, длительное общение с неизвестным номером, не занесенным в телефонную книгу абонента.

Правда, в этих случаях банк не блокирует перевод на двое суток. А лишь временно приостанавливает его. И сразу же перезванивает клиенту. Чтобы лишний раз напомнить ему о рисках мошенничества. Если все нормально, то после подтверждения перевод отправляют адресату. Такую практику банки используют давно.

— У меня так было несколько раз. Последний случай.

Я зашел в онлайн-банк, когда был в другой стране. И хотел отправить деньги знакомому. Место нетипичное. Тут же звонок из банка. Подтвердил, что это действительно я – и платеж прошел. По сути, тем самым банк старался защитить меня от неприятностей, — рассказывает Андрей Паранич, директор Национальной ассоциации специалистов финансового планирования.

Правда, по словам эксперта, сейчас подобных перестраховок может быть гораздо больше. И банки физически не смогут обзвонить всех.

— Тут могут быть определенные неудобства. Но пока не ясно, как сложится практика. В любом случае каждый банк будет взвешивать риски. Ведь если один банк тупо блокирует переводы и не дает их быстро разблокировать, а другой перезванивает и уточняет, все ли в порядке, тогда я с большей вероятностью буду чаще пользоваться вторым банком, — объясняет Андрей Паранич.

И товар забрал, и деньги вернул

В Сети гуляет и другое опасение. Мол, лазейкой в законах теперь начнут пользоваться мелкотравчатые мошенники. Например, будут покупать какой-нибудь товар на «Авито», отправлять деньги, а потом заявлять банку, что вы мошенник. И возвращать себе деньги. Но такая хитрость точно не пройдет.

Банк обязан вернуть деньги отправителю лишь в том случае, если получатель находится в «черном списке» ЦБ. В остальных случаях отправителю придется доказывать, что он действительно отправил деньги, но при этом не получил товар.

— Вряд ли кто-то будет так поступать. Ведь если человек получил товар, а потом еще и деньги захотел себе вернуть, тогда уже его действия можно считать мошенническими, — говорит Андрей Паранич.

При желании так хитрить можно было и раньше. Никаких новых возможностей тем, кто хочет обмануть других, новый закон не дает.

Как обезопасить себя?

В целом временная приостановка платежа – это не так страшно. Счет у человека не блокируется. Можно, как и раньше, расплачиваться картой в магазинах, переводить деньги за коммуналку и по кредитным платежам. На время заморозится лишь та сумма, которую клиент хотел отправить другому.

Гораздо сложнее, если человек попадет в «черный список» ЦБ. В этом случае у него заблокируются счета во всех банках. И чтобы доказать, что на самом деле ни в чем не виноват, потребуется до 15 дней. Правда, как считают эксперты, такой сценарий маловероятен.

— Конечно, кто-то может специально написать на вас кляузу. Например, из мести. Но это вряд ли вероятная история, — считает Андрей Паранич.

Для попадания в «черный список» ЦБ одной анонимной жалобы недостаточно. Должно быть официальное заявление в полицию. Лишь после этого конкретный человек попадет в стоп-лист. Но как сложится банковская практика, пока сказать сложно. Поэтому эксперты советуют перестраховываться.

— Помимо разных счетов, всегда полезно иметь немного наличных под рукой, — считает Евгений Коган, инвестбанкир, профессор Высшей школы экономики.

— Какое-то количество наличных, конечно, не помешает. Но держать в них крупные суммы, наверное, нет смысла. Да и опасно, — дополняет Андрей Паранич.

ВОПРОС РЕБРОМ

Как быть, если человек попал в черный список по ошибке?

Конечно, может такое случиться, что по той или иной причине ваш номер телефона или счета случайно окажется в этом самом черном списке ЦБ. Такие ошибки – редкость. Но всякое возможно.

В этом случае переживать не стоит. Процесс очищения честного имени (если оно у вас действительно честное) довольно простой. Пишите заявление — либо в свой банк, либо в Интернет-приемную ЦБ (на сайте регулятора).

В нем нужно обязательно указать следующие данные:

— фамилию, имя и отчество;

— серии и номера документов, удостоверяющих личность;

— полные и сокращенные названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных ФинЦЕРТ;

— номера банковских счетов и платежных карт;

— номер телефона.

Дополнительно можно указать ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи. Решение будет принято в течение 15 дней. Его отправят и вам на электронную почту, и в банк, где вы обслуживаетесь. Если репутация у вас чистая, тогда доступ к счетам вам сразу же восстановят.

Источник